Veja um caso extraordinário de Pete, mais conhecido como Mr. Money Mustache. Um americano de Longmont, Colorado, que se aposentou da engenharia aos 30 anos. Não foi aposentadoria compulsória, não. Foi decisão própria! Ele juntou uma determinada quantia ao longo dos seus anos de trabalho, o que acreditou ser suficiente para sua aposentadoria. Hoje se dedica ao seu blog e outros hobbies.

Este caso deve ser entendido como uma maneira de chamar a atenção do leitor para a necessidade de se preocupar com a aposentadoria. Muitos contam apenas com o benefício oferecido pelo governo, o que não é suficiente e pensam que contribuir com o teto irá garantir aposentadoria suficiente para manter o seu padrão de vida com dignidade. Portanto, essa época de vida deve ser planejada sim, haja vista que o indivíduo ainda viverá muitos anos aposentado. Imagine, por exemplo, um trabalhador se aposentando aos 60 anos e recebendo benefício até os seus 90 anos.

Segue a entrevista publicada na Forbes.com, que aqui está adaptada, em que Pete dá mais detalhes da sua mentalidade financeira, do seu orçamento doméstico e do seu plano de aposentadoria.

ATENÇÃO: Os números mencionados por Pete não podem ser comparados sem se considerar o custo de vida americano e brasileiro. Estes números não são indicativos de uma recomendação da autora ou da WG no seu planejamento financeiro.

Como e por que se aposentar mais cedo tornou-se o seu objetivo? Era 30 anos de idade o alvo, ou era uma quantia de dinheiro o alvo?

Como minha esposa e eu pensamos em formar uma família em nossos 20 e poucos anos, percebemos que nossas carreiras iriam entrar em conflito com o nosso desejo de ser bons pais. Decidimos que seria ideal se pudéssemos parar de trabalhar antes que nós tivéssemos o primeiro filho. Isso deu início a um frenesi poupador. Nós já tínhamos o hábito de não comprar carros novos, de ir de bicicleta para o trabalho e de cozinhar em casa. Mas, uma vez que percebemos o poder destas medidas, começamos a repeti-las. E paramos de comprar por impulso.

Você pode nos passar o orçamento com o que você viveu enquanto aguardava a aposentadoria antecipada?

Não houve orçamento formal, mas vivíamos com cerca de 40% das nossas receitas na época. O pagamento da hipoteca foi cerca de US$ 1.200 por mês na época - a maior parte juros com apenas um pouco do valor principal.(... )

Gastávamos, provavelmente, cerca de US$ 50 por semana em compras, embora isso fosse há mais de 10 anos. Isso é cerca de US$ 70/semana ou US$ 3.500 por ano para um casal hoje. Os nossos "segredos" para reduzir os custos de supermercado são comer menos carne, não comprar refeições congeladas e fazer estoque.

Como você e sua esposa eram engenheiros de software, você diria que vocês dois foram capazes de se aposentar aos 30 principalmente porque vocês estavam ganhando salários mais elevados do que a média? Como alguém que ganha a renda média iria administrá-lo?

Os nossos bons empregos foram definitivamente um incentivo maior. Em média nossos salários ao longo dos nove anos de trabalho eram cerca de 62.000 dólares por pessoa por ano. Além disso, eu reformei nossa primeira casa em cinco anos e a vendi posteriormente por um lucro razoável.

As pessoas com renda mais baixa verão benefícios ainda maiores de uma vida mais simples, pois caso contrário vão demorar um pouco mais para alcançar a independência financeira.

Na época em que você estava trabalhando para se aposentar mais cedo, seguir o seu orçamento foi difícil? Se sim, você cedia à tentação? Como você se manteve tão disciplinado?

Sempre se pensa que viver uma vida simples seja algo constrangedor, e existem muitas pessoas que ainda pensam dessa maneira. Este país (EUA) é um dos mais badalados e tem os lugares mais luxuosos do planeta. Por isso, mesmo vivendo um pouco abaixo do que todo mundo está gastando, aqui ainda nos permite uma condição muito confortável de vida. O mais importante é valorizar o que o seu estilo de vida tem de bom, ao invés de imaginar que você está perdendo alguma coisa.

Como você conseguiu superar o constrangimento social de não querer fazer coisas que seus amigos iriam fazer, porque você não queria gastar dinheiro? Houve quaisquer desavenças?

Em geral, os meus amigos gostavam das mesmas atividades de lazer do que eu - dar festas, acampar, passeios de mountain bike e snowboard - e trabalhávamos muito. A diferença foi principalmente em gastos escondidos. Por exemplo, eu preferia manter meu carro antigo ao invés de comprar um novo financiado. Acender a lareira em casa na sexta à noite e tomar um vinho em vez de sair para tomar bebidas caras. Cortar a grama do meu jardim em vez de contratar uma empresa que o fizesse. Coisas como essas podem facilmente cortar seus gastos pela metade.

Como você soube que tinha dinheiro suficiente para se aposentar?

Originalmente tínhamos um montante como objetivo, mais uma casa quitada. Usando a "regra de 4%" para a retirada de aposentadoria [regra utilizada pelo mercado em geral, que determina que 4% do seu patrimônio pode ser gasto a cada ano, para que as suas aplicações durem toda a sua aposentadoria], esse montante poderia gerar uma renda que cobriria os nossos gastos. Além disso, eu percebi que haveria renda oriunda de algum hobby meu em algum momento. Mas queria garantir que poderíamos viver da renda dos nossos investimentos sem precisar trabalhar, se assim o preferíssemos.

Quais são os maiores erros entre os consumidores americanos hoje em dia na sua opinião?

A crença insana de que se você estiver endividado, você ainda pode continuar gastando, enquanto for possível pagar suas dívidas todo mês. As pessoas são boas em trabalhar duro e ganhar dinheiro, mas não tão boas em gastar menos do que ganham. Não faz sentido conduzir um veículo de 20 mil dólares quando você nem sequer consegue investir 20 mil dólares por ano!

Não fiz nada complicado para me aposentar mais cedo. Dica: minimize seus gastos, independente de sua renda, e então coisas boas vão acontecer. Pessoas em outros países escrevem para mim e dizem: "Você percebe como isso é óbvio? Na Alemanha, você é apenas um cara normal. Isto é o que as pessoas normais fazem: Eles não gastam todo o seu dinheiro", mas, nos Estados Unidos, alguém que não gasta todo o seu dinheiro vai parar nos jornais.

O problema é que a mentalidade americana é a de que dinheiro é para gastar. Pessoas dizem coisas como: "Não adianta ter dinheiro, se você não o gasta! Você não vai poder levá-lo quando morrer!"

Mas quando você poupa o seu dinheiro, não irá se privar de nada. Você está realmente comprando a coisa mais valiosa: a sua liberdade. Então, se você mudar de paradigma e disser: "Eu gosto de gastar meu dinheiro - com a minha liberdade", vai ter motivação para economizar.

Sempre que ganho um dinheiro extra inesperado, a primeira coisa que penso é: "Vou investir".

Você mantém recursos em uma poupança?

Apenas o suficiente para cobrir o pagamento das minhas contas. O resto todo eu mantenho investido. Você sempre pode resgatar os seus investimentos quando precisar de dinheiro para emergências.

Mas o conselho tradicional de finanças pessoais de manter um "fundo de emergência" ainda é um conselho razoável para as pessoas que ainda não têm recursos consideráveis investidos começarem. Você precisa ser capaz de cobrir despesas inesperadas, sem entrar em dívida.

Como a sua filosofia do que seja a felicidade combina com os seus conselhos financeiros e o seu estilo de vida?

A ideia de que o luxo material - definido como tudo o que for além das suas necessidades básicas - não tem praticamente nada a ver com a felicidade marca uma mudança de estilo de vida. Permite viver feliz em quase qualquer nível de gastos, o que, obviamente, faz maravilhas para a poupança. Mas também faz maravilhas para a sua felicidade, porque assim você se liberta do consumismo, fazendo atividades que realmente tornam a sua vida melhor.

As pessoas estariam muito bem se começassem a ficar motivadas com o quanto podem fazer com o dinheiro que já ganham, em vez de se preocupar com como as coisas estão caras e difíceis na vida moderna. O segredo está na otimização de gastos.

Que essa entrevista sirva de encorajamento ao seu plano de aposentadoria. Faça um aconselhamento com os profissionais da WG.

Veja a entrevista completa em inglês.