Se está pretendendo guardar dinheiro e conseguir com ele uma boa rentabilidade, os investimentos de renda fixa podem ser uma boa opção para você. Com eles é possível fazer com que o dinheiro renda, acumulando um patrimônio financeiro maior para ter uma vida mais tranquila no futuro.

Existe uma grande diversidade de investimentos de renda fixa no mercado e, quando não se tem uma quantia muito grande, é necessário optar por apenas um deles. Porém, antes de fazer essa escolha é preciso conhecer um pouco melhor cada um deles, não é mesmo? No post de hoje, vamos te ajudar a conhecer as vantagens e desvantagens de cada um para não cair em armadilhas. Acompanhe!

1. LCI – Letras de Crédito Imobiliário

Você já deve ter ouvido falar que os bancos emprestam dinheiro para quem deseja comprar um imóvel, o chamado financiamento imobiliário. Para conseguirem ter recursos para emprestar a quem precisa, levantam os valores com os investidores. O LCI é um investimento que visa fornecer subsídio aos bancos para emprestarem a quem deseja financiar um imóvel.

Vantagens

• Ele possui um baixo risco, porque o imóvel é dado como garantia por quem empresta, diminuindo o risco de perda de capital;
• Os valores de até R$ 250.000 estão amparados pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
• Não ocorre incidência de imposto de renda.

Desvantagens

• Esse tipo de aplicação exige um valor mínimo para investimento, normalmente R$ 10.000, por isso, quem possui um recurso menor, às vezes não o tem à disposição.

2. LCA – Letra de Crédito do Agronegócio

Essa é bastante parecida como o LCI e usa o mesmo princípio, porém, nesse caso, os recursos arrecadados são usados para financiar o agronegócio, como as safras, por exemplo. Ele também pode ter um rendimento pós-fixado e, por conta de todas as suas garantias e do baixo risco, acaba sendo indicado para investidores conservadores.

Vantagens

• O LCA também é isento de imposto de renda, pois contribui para o desenvolvimento social;
• Ele também é amparado pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores de até R$ 250.000;
• Sua rentabilidade pode superar 100% do CDI.

Desvantagens

• O valor mínimo exigido para esse tipo de investimento é de R$ 100.000, estando disponível apenas para quem possui grandes quantias.

3. CDB – Certificados de Depósito Bancário

O CDB é mais uma forma de os bancos conseguirem dinheiro para executar as suas operações e financiamentos diversos. Diferentemente do que ocorre com os investimentos anteriores, esse não tem um destino exato, podendo ser utilizado para diferentes finalidades.

Ao investir no CDB, o banco utiliza esse valor para fazer empréstimos, cobrando taxas sobre eles, e depois usa parte delas para pagar a rentabilidade ao investidor.

Para poder investir no CDB é preciso possuir uma conta no banco para o qual irá emprestar dinheiro, lembrando que os bancos menores costumam pagar uma maior rentabilidade devido à dificuldade de conseguir dinheiro.

Vantagens

• Ele também possui garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito);
• A liquidez é diária;
• O resgate pode ocorrer a qualquer momento.

Desvantagens

• Existe incidência de imposto de renda, porém isso é regressivo;
• É preciso ser correntista do banco para investir no CDB.

4. Debênture

Essa é uma forma de as empresas conseguirem dinheiro diretamente com os investidores, pois assim não precisam recorrer aos bancos e às altas taxas de juros. São títulos emitidos pelas empresas e ofertados no mercado de forma aberta.

Pode ser adquirida por meio de corretoras de valores, mas é importante verificar as taxas que estão sendo pagas, uma vez que elas costumam variar muito.

Vantagens

• É possível encontrar debêntures que pagam taxas bastante altas;
• Se a empresa quebrar, haverá prioridade para o pagamento desse tipo de título, sendo menos arriscadas que as ações.

Desvantagens

• Sobre elas há incidência de imposto de renda;
• Não há nenhum fundo que garanta o seu pagamento, em caso de falência.

5. Tesouro direto

Essa é uma forma de emprestar dinheiro para o Governo Federal, ou seja, o valor investido será emprestado e depois pago aos investidores com uma rentabilidade acrescida.

Essa rentabilidade pode ser pré-fixada, e nesse caso, se sabe exatamente o valor que irá receber ao final do prazo. No caso da pós-fixada, o rendimento dependerá de outras taxas — como Selic e IPCA —, tendo a rentabilidade atrelada a elas.

Os valores investidos podem variar muito, assim como o prazo, existindo opções de curto, médio e longo prazos.

Vantagens

• Com valores a partir de R$ 30 já é possível investir no Tesouro Direto;
• É um tipo de investimento considerado de baixo risco, mesmo nos momentos em que há crise no governo.

Desvantagens

• Existe imposto de renda regressivo;
• As corretoras de valores cobram uma taxa de administração sobre o investimento.

6. Letras de câmbio

Elas também são títulos que visam levantar dinheiro para as financeiras e, nesse caso, estão atreladas às operações cambiais. Possuem prazo mínimo de investimento e não podem ser resgatadas antes do final dele. Caso isso ocorra, perde-se parte da rentabilidade já conseguida.

Podem ser adquiridas na modalidade pré-fixada ou pós-fixada, atraindo diferentes investidores.

Vantagens

• É considerado um investimento de baixo risco, ideal para quem é conservador;
• Existe a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores de até R$ 250 mil;
• A rentabilidade é diária, a contar do dia seguinte ao investimento.

Desvantagem

• Possui prazo de carência para resgate;
• Ocorre incidência de imposto de renda;
• Exige um valor alto para o investimento.

7. Poupança

Esse é um investimento bastante conhecido dos brasileiros, mas que perdeu toda a sua atração por conta da rentabilidade. Para aplicar nela é preciso depositar o dinheiro em um banco, sendo preciso possuir pelo menos uma conta poupança nele. A partir de então, a rentabilidade é mensal, sendo ela fixa de 0,05% + TR.

Vantagens

• O valor mínimo para investimento é bastante baixo, cerca de R$ 50;
• Todos os bancos possuem esse tipo de investimento;
• Qualquer pessoa pode investir na poupança, até mesmo menores de idade;
• Não há incidência de imposto de renda;
• Pode ser resgatada a qualquer momento.

Desvantagens

• O rendimento ocorre uma vez ao mês. Caso o resgate aconteça antes, não proporcionará nenhum retorno.
• Rentabilidade mais baixa comparada aos demais investimentos de renda fixa, inclusive ficando abaixo da inflação.

Ao conhecer vários investimentos de renda fixa, fica muito mais fácil escolher o melhor para você, não é mesmo? Então compartilhe nas redes sociais e ajude outros investidores a tomar a melhor decisão!